买卖有贷款的二手房屋，因为存在提前还款、注销抵押登记等手续，不仅交易时间延长，风险和交易成本也增大，成为不动产登记的一大痛点。

在一些地方实践的基础上，自然资源部联合银保监会近日印发《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》，深化不动产登记和金融便民利企合作，协同做好不动产“带押过户”，进一步提升便利化服务水平，降低制度性交易成本，助力经济社会发展。

1 节省交易时间，降低交易难度和成本

(相关资料图)

“银行提前还贷需要申请，还得注销房屋抵押，然后房子才能卖掉，到时候我们看中的房子也不知道还在不在。”这段时间，想要换房的江苏省盐城市居民李先生有些犯难，总在犹豫要不要花钱找中介垫资还贷。

李先生现在居住的房子，是夫妻二人婚后辛苦打拼贷款买的。随着生活水平的提高，夫妻俩决定以“小房换大房”的方式购置一套改善房。问题也随之而来，房子还有几十万元银行贷款尚未结清，意味着置换流程和难度大大增加。

发愁之际，不动产“带押过户”新政策帮李先生解了围，他不再需要提前偿还贷款，就可以将房屋出售过户。

“‘带押过户’改革后，可大大节省不动产的交易时间，降低交易难度和交易成本，切实方便企业群众办事。”自然资源部自然资源确权登记局副局长赵燕告诉记者，不动产“带押过户”是指在已抵押的不动产转移登记时，不需要提前归还旧贷款、注销抵押登记，即可完成过户、再次抵押和发放新贷款等手续，实现不动产登记和抵押贷款的有效衔接。

今年3月，盐城市明确要求市区各经办存量房贷款业务的金融机构实现“带押过户”全覆盖。目前，盐城市区22家开办存量房贷款业务的商业银行中已有10家开通“带押过户”服务，其中就包括李先生办理房贷的盐城农商银行。

赵燕告诉记者，“带押过户”改革实施前，已抵押的不动产办理买卖转移时，需要先筹集资金归还贷款、办理不动产抵押注销，再办理不动产转移、申请新贷款、办理新抵押权登记，不仅交易成本高、时间长，而且流程繁琐复杂，这成为企业群众办事的难点、痛点、堵点，大家都期望通过整合业务流程，大幅减环节、减材料、减时间、减成本，同时确保财产资金的安全。

自然资源部自然资源确权登记局不动产登记处副处长许培说，实行不动产“带押过户”后，不动产登记机构并件办理转移登记、抵押登记，即可完成过户、再次抵押和发放新贷款等手续，实现不动产登记和抵押贷款的有效衔接，大大节省了交易时间，降低交易难度和成本。

据统计，山东济南推出不动产“带押过户”改革后，办理时限减少了近10个工作日，实现2个工作日左右办结，单笔平均交易成本从1.2万元左右降至千元以下。

2 100多个地市开展“带押过户”试点

“‘带押过户’实践有基础。”赵燕介绍，各地通过加强登记和金融协同、优化办理流程、升级改造业务系统、深化信息共享、系统直联等方式，推动不动产“带押过户”。目前，全国共有15个省份100多个地市开展了“带押过户”试点，共办理业务1.3万多笔，其中天津、山西、山东、江苏、浙江、福建、湖北等省份已经全面开展。

中国建设银行与当地不动产登记机构共同研究探索安全可行的银行“带押过户”住房贷款模式，达成房屋无需解押即可完成交易过户、贷款审批发放的登记和金融合作模式。截至3月末，建行在全国100多个地市试点开办个人再交易住房“带押过户”贷款业务，发放4000多笔个人再交易住房“带押过户”贷款。

近期，建设银行总行结合前期分行试点情况，制定了《个人再交易房屋“带押过户”贷款综合服务操作指引》并印发全行，明确了个人再交易房屋“带押过户”贷款的办理条件、适用范围和贷款要素，规范了业务流程和操作，要求全面推广个人再交易住房“带押过户”贷款业务。

自然资源部、银保监会要求，各地在已有工作的基础上，深入探索，以点带面，积极做好“带押过户”服务，逐步实现地域范围、金融机构和不动产类型全覆盖，常态化开展“带押过户”服务。

据《人民日报》

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